Sosyal medya platformu X, finans sektörüne küresel ölçekte ses getiren bir giriş yaptı. Elon Musk'ın uzun süredir sinyallerini verdiği finansal süper uygulama hamlesi, "X Money" ismiyle ABD pazarında kullanıma sunuldu. Doğrulanmış kullanıcıların erişimine açılan sistem; yüksek faiz oranları, özel donanımları ve anlık transfer kabiliyetleriyle dijital cüzdan pazarındaki dengeleri değiştirmeyi hedefliyor.
Agresif ginansal avantajlar sunuyor
X Money, kullanıcılarına geleneksel finans kurumlarının üzerinde iddialı teşvikler sunuyor. Mevduatlara yıllık yüzde 6 faiz oranı uygulanırken, kullanıcılara isimlerine özel metal Visa banka kartı tahsis ediliyor.
Hesaptan hesaba (P2P) transfer imkanının yanı sıra harcamalarda yüzde 3 nakit iade (cashback) desteği sağlanıyor.
X platformu bir bankacılık lisansına sahip olmadığı için süreçte "Servis Olarak Bankacılık" (BaaS) iş modelini yürütüyor. Kullanıcıların mevduatları New Jersey merkezli Cross River Bank güvencesinde saklanıyor. Standart hesaplar için 250 bin dolar olan Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) koruması, Premium+ abonelerine özel geliştirilen nakit havuz sistemi (Cash Sweep) sayesinde parayı arka planda birden fazla ortak bankaya bölüştürerek 10 milyon dolara kadar çıkarılıyor. Ödeme transferleri ise Visa’nın gerçek zamanlı sistemi Visa Direct üzerinden yürütülüyor ve bu sayede içerik üreticileri ile kullanıcılar anlık nakit aktarımı sağlayabiliyor.
Hizmet şu an için 18 yaş ve üzeri doğrulanmış kullanıcılar ile X Payments LLC şirketinin para iletim lisansına sahip olduğu 41 ABD eyaletinde aktif edildi. New York ve Massachusetts ise henüz lisans alınamayan eyaletler arasında kalmaya devam ediyor.
Washington ve eyaletlerden hukuki tepkiler gecikmedi
X Money’nin finansal piyasalara sürülmesi, ABD siyasetinde ve denetleyici kurumlarda güvenlik endişelerine yol açtı. Senato Bankacılık Komitesi Üyesi Senatör Elizabeth Warren, Elon Musk’a resmi bir mektup göndererek platformun yüzde 6 faiz oranının sürdürülebilirliğini sorguladı. Warren mektubunda, X'in kullanıcı verilerini ticari amaçla paraya dönüştürme riskine ve partner banka olan Cross River Bank’in geçmişteki adil kredi raporlaması usulsüzlüklerine dikkat çekti.
Eyalet düzeyinde ise New Yorklu senatörler, platformun kimlik doğrulama süreçlerindeki güvenlik açıklarını gerekçe göstererek New York Eyaleti Finansal Hizmetler Departmanı’na (NYDFS) X’in lisans başvurusunu reddetme çağrısında bulundu. Yetkililer ayrıca, Musk’ın Hükümet Verimliliği Departmanı’ndaki (DOGE) kamusal görevi esnasında gizli tüketici ödeme verilerine erişmiş olabileceği şüphesini de gündeme taşıdı.
Batı pazarında süper uygulama deneyimi
Elon Musk, X Money hamlesiyle Çin’de yaygın olarak kullanılan WeChat benzeri tek elden yönetim modelini Batı dünyasında inşa etmeyi amaçlıyor. Ancak finansal analistler; PayPal, Venmo, Cash App ve Apple Pay gibi köklü ve güven hissi yüksek rakiplerin varlığı ile Batı pazarındaki yerleşik bankacılık alışkanlıklarının bu hedefin önündeki en büyük engeller olduğunu belirtiyor.
Diğer dijital cüzdanların aksine X Money'nin doğrudan mevduat hesabı mantığıyla FDIC güvencesi sunması majör bir avantaj olarak değerlendirilse de siber güvenlik uzmanları, kullanıcıların birikimlerini bir sosyal medya ağına emanet etmesi için platformun dolandırıcılıkla mücadele kapasitesini kanıtlaması gerektiğinin altını çiziyor.
