Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik, Resmi Gazete’de yayımlandı. Yeni düzenlemeyle bankalar, finansman ve faktoring şirketleri, sermaye piyasası aracı kurumları, portföy yönetim şirketleri ile elektronik para ve ödeme kuruluşlarının kimlik tespit süreçlerinde değişikliğe gidildi.
Kimlik tespitinde yeni parasal sınır
Düzenlemeyle nakit, döviz ve kuyumcu işlemlerinde kimlik tespit sınırı 370 bin liraya yükseltildi.
Buna göre yükümlü kuruluşlar, işlem tutarının veya birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamının 370 bin lira ve üzerinde olması halinde müşterinin kimlik bilgilerini almak ve doğrulamakla yükümlü olacak.
Ayrıca müşterinin adına veya hesabına hareket eden kişilerin kimliğinin tespit edilmesi ve işlemin gerçek faydalanıcısının belirlenmesine yönelik gerekli tedbirlerin alınması gerekecek.
Daha önce bu işlemlerde uygulanan parasal sınır 185 bin lira seviyesindeydi.
Elektronik transferlerde sınır 30 bin liraya çıktı
Yönetmelikte elektronik transferler, dijital kimlik tespiti yöntemleri ve basitleştirilmiş tedbirler kapsamında uygulanacak kimlik tespiti ve bilgi teyidi sınırı da değiştirildi.
Daha önce 15 bin lira olan sınır, yapılan düzenlemeyle 30 bin liraya yükseltildi.
SMS ile doğrulama için yeni kurallar
Düzenlemeyle finansal kuruluşların internet ve mobil kanalları üzerinden gerçekleştirdiği doğrulama işlemlerine ilişkin de yeni hükümler getirildi.
Buna göre, müşterinin kuruluş nezdinde kayıtlı ve daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık SMS doğrulama kodu (SMS OTP) kullanılabilecek.
Bu yöntemle gerçekleştirilen doğrulamalarda bazı şartların sağlanması gerekecek.
İmza örneği alınmayabilecek
Yeni düzenlemeye göre finansal kuruluşlar tarafından internet veya mobil kanallar üzerinden ya da doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen SMS OTP aracılığıyla doğrulama yapılması halinde imza örneği alınmayabilecek.
Ancak kullanılacak doğrulama yönteminin işlemin niteliğine ve risk düzeyine uygun olması gerekiyor.
Ayrıca yöntemin, işlemi gerçekleştiren kişinin daha önce kimliği tespit edilmiş müşteri olduğuna yeterli güvence sağlaması ve müşterinin adına yetkisiz kişilerin işlem yapması riskine karşı gerekli güvenlik tedbirlerini içermesi şart olacak.
Banka ve finans kuruluşları için yeni yükümlülükler
Yapılan değişiklikle finansal kuruluşların kimlik tespiti ve müşteri doğrulama süreçleri yeniden düzenlenirken, işlemlerin niteliği ve risk seviyesine göre uygun güvenlik önlemlerinin uygulanması öngörüldü.
Yeni hükümlerle birlikte özellikle nakit, döviz, kuyumcu işlemleri, elektronik transferler ve dijital kimlik doğrulama süreçlerinde uygulanacak parasal sınırlar yeniden belirlenmiş oldu.
