Kredi kartı ve icra borçları silinecek mi, faiz affı çıkacak mı, borç yapılandırması ne zaman başlayacak? Bankalara ve varlık yönetim şirketlerine borcu bulunan vatandaşların yakından takip ettiği düzenlemelerle ilgili Türkiye Büyük Millet Meclisi (TBMM) kayıtları incelendi. 4 Kasım 2026 itibarıyla kredi ve kredi kartı borçlarında faizlerin kaldırılmasını, icra masraflarının silinmesini ve uzun vadeli ödeme kolaylığı sağlanmasını amaçlayan üç kanun teklifi komisyonda bulunuyor. Ancak teklifler henüz yasalaşmadığı için bütün borçları veya faizleri silen yeni bir genel af uygulaması başlamadı.
KREDİ KARTI VE İCRA BORÇLARI SİLİNECEK Mİ?
Kredi kartı ve icra borçlarının silineceğine ilişkin iddiaların temelinde TBMM'ye sunulan kanun teklifleri bulunuyor. Teklifler, özellikle borcunu ödeyemediği için yasal takibe giren vatandaşlara yeni ödeme imkânları sağlanmasını hedefliyor.
Düzenlemelerde borcun tamamının ortadan kaldırılmasından ziyade ana para dışındaki faiz, gecikme cezası ve çeşitli masrafların silinmesi öne çıkıyor. Kalan ana paranın ise belirli vadelerle ödenmesi öngörülüyor.
TBMM kayıtlarına göre CHP ve Yeniden Refah Partisi milletvekilleri tarafından sunulan üç ayrı teklif, ilgili komisyonlarda görüşülmeyi bekliyor. Dolayısıyla borçların otomatik olarak silinmesi veya icra takiplerinin kendiliğinden durması söz konusu değil.
KREDİ KARTI BORÇLARI İÇİN 72 AY YAPILANDIRMA TEKLİFİ
CHP Mersin Milletvekili Gülcan Kış tarafından 13 Ocak 2026'da TBMM'ye sunulan 2/3482 esas numaralı kanun teklifi, kredi kartı ve bireysel kredi borçlarına kapsamlı bir yapılandırma getirilmesini amaçlıyor.
Teklife göre 1 Ocak 2026 tarihinden önce oluşan ve bankalar, finans kuruluşları veya varlık yönetim şirketleri nezdinde bulunan bireysel kredi ve kredi kartı borçları yeniden hesaplanabilecek. Yapılandırmada ana para esas alınırken temerrüt faizi, gecikme faizi, ceza faizleri ile icra ve avukatlık masraflarının tamamen kaldırılması öngörülüyor.
Teklifin beşinci maddesinde, yapılandırılan borçların en az 60, en fazla 72 ay vadeyle taksitlendirilmesi yer alıyor. Yeniden yapılandırma sırasında uygulanacak faiz oranının ise Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası politika faizinin yarısını geçemeyeceği belirtiliyor.
Düzenleme kabul edilirse yapılandırmaya başvuran borçlular hakkında başlatılmış icra takiplerinin durdurulması, maaş hacizlerinin ve banka hesaplarındaki blokelerin kaldırılması hedefleniyor. Ödeme planına uyulması ve yapılandırma sürecinin tamamlanmasının ardından olumsuz kredi sicili kayıtlarının silinmesi de teklifin hükümleri arasında bulunuyor.
Ancak söz konusu teklifin yasalaşmadığı ve halen TBMM Sanayi, Ticaret, Enerji, Tabii Kaynaklar, Bilgi ve Teknoloji Komisyonunda beklediği görülüyor.
İCRALIK KREDİ VE KREDİ KARTI BORÇLARINA 60 AY TAKSİT TEKLİFİ
CHP Niğde Milletvekili Ömer Fethi Gürer'in 16 Şubat 2026'da sunduğu 2/3533 esas numaralı kanun teklifi de icra takibindeki bireysel borçları kapsıyor.
Teklifte, kamu ve özel bankalar, finansal aracılık kurumları ile varlık yönetim şirketleri tarafından icra takibi başlatılmış veya ihtarname gönderilmiş tüketici kredisi ve kredi kartı borçları için yeniden yapılandırma öngörülüyor.
Buna göre ana para borçları peşin veya beş yıla kadar uzanan vadelerde ödenebilecek. Başvuru tarihine kadar tahakkuk etmiş faizlerin, gecikme ücretlerinin, dosya ve icra takip masraflarının silinmesi amaçlanıyor.
Teklif ayrıca Türkiye Bankalar Birliği nezdindeki olumsuz sicil kayıtlarının kaldırılmasını ve ilgili icra takip sürelerinin durdurulmasını içeriyor.
Kanun metninde, düzenlemenin yürürlüğe girmesi halinde borçlulara 60 günlük yazılı başvuru süresi verilmesi öngörülüyor. Bununla birlikte teklif halen komisyonda olduğu için mevcut durumda bu kapsamda başlamış bir başvuru süreci bulunmuyor.
VARLIK YÖNETİM ŞİRKETLERİNE DEVREDİLEN BORÇLAR DA KAPSAMDA
Yeniden Refah Partisi İstanbul Milletvekili Doğan Bekin'in 15 Nisan 2026'da sunduğu 2/3650 esas numaralı kanun teklifi, icra takibine alınan kredi ve kredi kartı borçlarına yönelik bir diğer düzenlemeyi içeriyor.
Teklif, bankalar ve finansal kuruluşların yanı sıra varlık yönetim şirketleri tarafından takibe alınmış borçları da kapsıyor. Düzenlemeyle ana para borcunun peşin veya beş yıla kadar taksitlerle ödenmesi, birikmiş faizlerin ve çeşitli takip masraflarının silinmesi amaçlanıyor.
Kanun metninde ayrıca olumsuz kredi sicili kayıtlarının temizlenmesi ve ilgili icra takip sürelerinin durdurulması yönünde hükümler bulunuyor. Teklif yasalaşırsa başvurular için yürürlük tarihinden itibaren 60 günlük süre tanınması öngörülüyor.
Ancak 2/3650 esas numaralı teklif de henüz TBMM Genel Kurulunda kabul edilmedi. Komisyon aşamasında bulunan düzenleme kapsamında yeni bir borç affı başvurusu başlamış değil.
KREDİ KARTI VE İHTİYAÇ KREDİSİ BORÇLARI İÇİN BDDK'NIN 48 AY YAPILANDIRMA KARARI
Kanun tekliflerinden ayrı olarak Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), 29 Ocak 2026 tarihinde kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının yeniden yapılandırılmasıyla ilgili 11366 sayılı kararı yayımladı.
Karar kapsamında, son ödeme tarihinde dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartlarının yapılandırılmasına izin verildi. Ayrıca karar tarihi itibarıyla ana para veya faiz ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri ve kredili mevduat hesapları da kapsama alındı.
BDDK, bu şartları sağlayan borçların en fazla 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilmesine olanak tanıdı. Ancak başvuruların karar tarihinden itibaren üç ay içinde yapılması gerekiyordu.
Bu nedenle 29 Ocak 2026 tarihli özel yapılandırma kararının başvuru süresi Nisan 2026 sonunda doldu. 4 Kasım itibarıyla aynı karar kapsamında yeni bir genel başvuru dönemi başlatıldığına ilişkin resmî düzenleme tespit edilmedi.
KREDİ KARTI YAPILANDIRMA FAİZİ NE KADAR?
BDDK'nın yapılandırma kararı, borçların tamamen faizsiz şekilde ödeneceği anlamına gelmiyor. Söz konusu düzenleme kapsamında kredi kartı borçları yeniden taksitlendirilirken belirlenen sınırlar içinde faiz uygulanabiliyor.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının Kasım 2026 için yayımladığı verilere göre, ilgili BDDK kararları kapsamında yapılandırılan kredi kartı borçlarında aylık akdi faiz oranı yüzde 3,11'lik referans oranı aşamıyor.
Bu oran bir üst sınır niteliği taşıyor. Borçlunun ödeme planı ve toplam geri ödeme tutarı, yapılandırmanın koşullarına göre belirleniyor.
Dolayısıyla BDDK'nın 48 aylık yapılandırma uygulamasıyla TBMM'ye sunulan faiz ve masraf silme teklifleri birbirinden farklı düzenlemeler olarak değerlendiriliyor.
İCRA BORÇLARI İÇİN DAHA ÖNCE AF ÇIKMIŞ MIYDI?
İcra borçlarının silinmesine ilişkin haberlerin bir bölümü, önceki yıllarda hayata geçirilen düzenlemelerle de bağlantılı.
2022 yılında kabul edilen 7420 sayılı Kanun kapsamında, 15 Ağustos 2022 tarihi itibarıyla belirli koşulları taşıyan 2 bin TL ve altındaki icra dosyalarının tasfiyesine yönelik uygulama yürürlüğe girdi.
Aynı yasal çerçevede, varlık yönetim şirketlerine devredilmiş ve belirlenen tarihler itibarıyla ana para takip bakiyesi 2 bin 500 TL ve altında olan bazı bireysel kredi alacaklarının tasfiyesi için de düzenleme yapıldı.
Ancak bu uygulamalar belirli tarihlere, tutarlara ve yasal şartlara bağlıydı. Dolayısıyla geçmişteki borç tasfiyesi düzenlemelerinin 2026 yılında bütün icra dosyaları için yeniden yürürlüğe girdiği yönündeki iddialar gerçeği yansıtmıyor.
KREDİ SİCİL AFFI ÇIKACAK MI?
Kredi sicil affı da borç yapılandırmasına ilişkin kanun tekliflerinde yer alan önemli başlıklardan biri.
Gülcan Kış'ın teklifinde, yapılandırmaya katılan ve ödeme planına uyan kişilerin olumsuz sicil kayıtlarının yapılandırmanın tamamlanmasının ardından silinmesi öngörülüyor.
Ömer Fethi Gürer ve Doğan Bekin tarafından sunulan tekliflerde ise borçların belirlenen şartlarla yapılandırılması halinde Türkiye Bankalar Birliği nezdindeki sicil kayıtlarının temizlenmesine yönelik hükümler bulunuyor.
Bununla birlikte bu tekliflerin hiçbiri henüz kanunlaşmadı. Dolayısıyla bütün kredi veya kredi kartı borçlularını kapsayan yeni bir genel sicil affının yürürlüğe girdiği söylenemiyor.
BORÇ YAPILANDIRMASI İÇİN BAŞVURU NEREYE YAPILACAK?
TBMM'deki iki ayrı 60 aylık yapılandırma teklifinde, düzenlemelerin yasalaşması halinde borçluların ilgili bankaya, finans kuruluşuna veya yetkilendirilmiş kişiye yazılı başvuru yapması öngörülüyor.
Ancak tekliflerde belirtilen 60 günlük süreler henüz işlemeye başlamadı. Çünkü bu sürelerin başlangıcı, ilgili düzenlemenin Resmî Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe girmesine bağlı.
Mevcut durumda borcunu ödemekte güçlük çeken vatandaşlar, bankalarıyla veya alacağı devralan varlık yönetim şirketleriyle görüşerek bireysel yapılandırma ve ödeme seçeneklerini değerlendirebiliyor.
İcra takibine alınmış dosyaların durumu ise e-Devlet üzerinden Adalet Bakanlığının İcra Dosyası Sorgulama hizmeti aracılığıyla kontrol edilebiliyor.
KREDİ KARTI VE İCRA BORÇ AFFI NE ZAMAN ÇIKACAK? SON DURUM
Kredi kartı, tüketici kredisi ve icra borçlarına yönelik faiz affı tekliflerinin ne zaman yasalaşacağı henüz belli olmadı. TBMM'nin 4 Kasım 2026 itibarıyla yayımladığı kayıtlarda 2/3482, 2/3533 ve 2/3650 esas numaralı teklifler komisyon aşamasında bulunuyor.
Tekliflerin yasalaşabilmesi için gerekli yasama süreçlerinin tamamlanması gerekiyor. Düzenlemelerin kabul edilmesi halinde kapsam, başvuru tarihleri, ödeme vadeleri ve diğer şartlar kesinleşecek.
Bu aşamada kredi kartı borçlarının tamamının silindiği, icra dosyalarının otomatik kapatıldığı veya bütün borçlular için yeni bir faiz affı başladığı yönünde resmî bir karar bulunmuyor. Borç yapılandırması ve faiz affıyla ilgili yeni gelişmelerin TBMM, BDDK ve Resmî Gazete üzerinden takip edilmesi gerekiyor.
