Avrupa Merkez Bankası (ECB), Avro Bölgesi’ndeki bankacılık sektörüne yönelik 2025 Denetleyici İnceleme ve Değerlendirme Süreci (SREP) sonuçlarını ve 2026-2028 dönemine ilişkin denetim önceliklerini yayımladı. Kurum, bankaların karşı karşıya olduğu risklerin önceki dönemlere kıyasla daha yüksek seviyeye çıktığını vurguladı.
Jeopolitik gerilimler ve dijital rekabet baskıyı artırıyor
Rapor, Avrupa bankalarının dijital dönüşüm, banka dışı finansal kuruluşların artan rekabeti ve jeopolitik belirsizliklerin yoğunlaştığı zorlayıcı bir ortamda faaliyet gösterdiğini ortaya koydu. Avro Bölgesi’nde doğrudan denetime tabi 105 büyük bankanın değerlendirildiği çalışmada, mevcut koşulların “ileri dönük risk farkındalığı ve güçlü bir dayanıklılık” gerektirdiği ifade edildi.
"Olağanüstü şok riski her zamankinden yüksek"
ECB’nin raporunda, ticari bankaların finansal sistemi etkileyebilecek ölçekte beklenmedik şoklara karşı hazırlıklı olması gerektiği belirtildi. Jeopolitik tansiyon, ticaret politikalarındaki değişiklikler, iklim krizi, çevresel riskler, demografik dönüşüm ve teknolojik kırılmaların bankacılık sistemindeki kırılganlıkları artırdığına dikkat çekildi. Bu nedenle bankaların siyasi riskler ve küresel belirsizliklere karşı dayanıklılıklarını güçlendirmesinin, ECB denetiminin temel önceliği olmaya devam ettiği aktarıldı.
ECB: Bankacılık sektörünün genel görünümü güçlü
Öte yandan ECB, Avro Bölgesi bankalarının genel finansal durumunu olumlu değerlendiriyor. SREP’in sonuçlarına göre bankalar, sağlam sermaye yapıları, yüksek likidite seviyeleri ve güçlü kârlılıklarıyla öne çıkıyor. Sıfır faiz döneminin sona ermesiyle net faiz gelirlerinde artış yaşanırken, sermaye piyasalarına yönelen ilginin bankalara komisyon gelirleri olarak geri döndüğü kaydedildi.
Varlık kalitesinin istikrarlı olduğunu belirten ECB, bankaların çekirdek sermaye yeterlilik oranının (CET1) 2026’da yüzde 11,2 seviyesinde olmasının beklendiğini açıkladı.
Bankalar için yeni stres testi geliyor
ECB ayrıca öngörülemeyen risklere karşı bankaların dayanıklılığını ölçmek üzere kapsamlı bir stres testi planlıyor. Test kapsamında denetçiler, bankalar için belirli bir sermaye kaybı eşiği belirleyecek ve bankalardan bu kayıp seviyesine göre senaryolar üretmeleri istenecek.
2008 küresel finans krizinin ardından kurulan ECB’nin denetim mekanizması, Avro Bölgesi’ndeki en büyük bankaları doğrudan gözetim altında tutmaya devam ediyor.
